近日，一名男子以零元购车为诱饵，成功诈骗银行近180万元。经过长时间的调查和审理，最终法院判决他被判十一年半徒刑。这起案件再次提醒人们警惕诈骗手段，保护自己的财产安全。

近日，北京市顺义区人民检察院公布了一起贷款诈骗罪典型案件。犯罪分子通过包装一些不具备贷款资格的人员，到银行办理信用卡汽车分期付款业务，骗取银行资金近180万元。

2020年6月3日，北京市公安局顺义分局民警在日常走访的过程中，发现位于辖区内南彩镇的一家公司院子里，聚集了三十多名操着外地口音的人员。于是，民警进入院中进行询问。

通过询问，民警得知这里的人员都是被一个名叫“肖总”的人从全国各地招揽来的，居住在这等待银行贷款。负责人和所谓员工说法不一，且员工的描述还涉嫌违法，民警随即将这些人带回派出所，进行进一步地询问。

经讯问调查，该公司负责人肖某，曾在2015年，因犯掩饰隐瞒犯罪所得罪，被法院判处一年四个月有期徒刑。2017年，肖某又因危险驾驶罪，被法院判处拘役三个月。之后，肖某开始从事帮人办理银行贷款的工作。据肖某交代，在帮人办理贷款的过程中，他听说某银行和多家汽车4S店，合作开展信用卡汽车分期付款业务，只要在该银行办理信用卡，就可以在4S店贷款买车，而贷款买车无需任何抵押。肖某从这一信息里，嗅到了商机。

2020年3月，肖某开始在网上重金招聘“白户”人员，承诺可以“零元购买汽车”。

所谓“白户”就是银行信贷记录为空白的客户。肖某觉得，“白户”的征信记录更容易申请信用卡和分期贷款，等拿到车后，他再将车辆卖掉，就可以从中牟利。于是，肖某用员工张某的身份，注册了公司，再通过广告或者中介，大量招揽“白户”人员。

张某说，这些人被招到北京后，肖某会将他们先安置到临时的出租房内，再将他们包装成上班族的样子，给他们制作工作证明、收入证明、银行流水等虚假材料，再教他们一些话术，用来应对银行工作人员的询问。

通过不法手段，肖某在银行为这些人取得了贷款，等银行审批通过后，肖某还会垫付购车首付款，而提车之后，肖某就会将车辆开到外地上牌进行变卖或抵押。所得钱款，扣除首付、中介费等各种费用后，再按之前约定好的比例，付钱给“白户”们。此外，肖某还承诺，贷款购买汽车的月供，也会继续还一段时间，直到确保“白户”们安全了再逐渐断贷。

经调查核实，2020年3月至6月，肖某及同伙共为13名贷款人，成功骗取了银行汽车分期贷款。

2020年9月，该案移交送北京市顺义区人民检察院审查起诉。检察机关依法审查案卷发现，肖某等人通过制作虚假材料，欺骗银行进行放贷，共造成银行近180万元的损失。

最终，肖某因触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条贷款诈骗罪，被判处有期徒刑十一年六个月，剥夺政治权利二年，并判处罚金二十万元。

办案过程中，检察官从多份证据中发现，收售肖某车辆的二手车贩李某，在明知该车辆是犯罪所得后，还继续和肖某进行交易，已涉嫌洗钱罪。2021年11月，北京市顺义区人民检察院，依法将涉嫌洗钱罪的李某，向北京市顺义区人民法院提起公诉。本案其他贷款申请人，系被肖某诱导招揽过来，在共同犯罪中起到辅助作用，具有从属地位，检察机关根据《中华人民共和国刑法》第二十七条的规定，认定这些人员系从犯，在将各自申请的贷款金额进行退缴并自愿认罪认罚后，分别予以从宽处罚。

对于该案中银行存在的监管漏洞，检察机关也制发了检察建议书。建议其加强贷前资信审查，完善汽车分期付款业务合作机制，并加强贷后全流程监管。强化信贷部门的风险防范主体责任，对贷款业务部门的管理人员和操作人员要加强权责匹配，做到监督制约。

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